Une heure par an suffit à savoir où en est votre épargne
Un tableau vierge, cinq colonnes, une fois par an.
Fiche de simulation épargne : la réponse tient aux chiffres qui suivent, tous datés et rejouables dans les simulateurs du site.
La plupart des épargnants ne savent pas répondre à trois questions simples : combien est placé au total, sur quoi, et combien part chaque mois. Les montants sont dispersés entre plusieurs comptes, les relevés arrivent à des dates différentes, et personne ne fait la somme.
La fiche de simulation règle ce problème avec un tableau vierge à remplir à la main, une fois par an. Vous y notez la somme totale disponible, vos versements mensuels, votre horizon, la réserve que vous gardez de côté et la répartition actuelle entre vos supports. Rien de plus.
Une fois rempli, ce tableau fait apparaître en dix minutes ce qui ne se voit pas compte par compte : une réserve trop grosse qui dort, un plafond presque atteint, un versement mensuel qui n’a pas bougé depuis cinq ans.
Les chiffres d’abordFiche de simulation épargne : ce qu’il faut retenir
Le tableau tient sur une page. Cinq colonnes : la somme disponible, le montant versé chaque mois, l’horizon en années, la réserve de précaution conservée, et la répartition entre vos supports en euros et en pourcentage. Une ligne par support, un total en bas.
La dernière page réunit les plafonds et abattements 2026 : plafonds des livrets réglementés, abattement annuel sur les gains d’assurance vie après huit ans, plafond de versement déductible sur un plan retraite, abattements de transmission. Les chiffres sont datés, ce qui évite de recopier un montant périmé trouvé ailleurs.
Un tableau se remplit au stylo, sur papier, et c’est voulu. Un fichier de calcul invite à bidouiller des hypothèses de rendement jusqu’à obtenir le résultat qui rassure. Une page imprimée oblige à écrire des montants réels, ceux de vos relevés, et rien d’autre.
Les chiffres d’abordComment faire votre point annuel en quatre étapes
Un cas concret- 1Choisissez une date et gardez-laLe même jour chaque année, par exemple le premier samedi de janvier. Une date fixe évite de reporter indéfiniment.
- 2Rassemblez vos soldesUn relevé par compte, un solde par ligne. Arrondissez à l’euro près, la précision au centime ne change rien à la décision.
- 3Remplissez le tableau d’une traiteVingt minutes suffisent. Remplissez d’abord la réserve de précaution, puis le reste : c’est elle qui détermine ce qui est réellement plaçable.
- 4Comparez avec la fiche de l’an dernierLa colonne qui n’a pas bougé est celle à traiter en premier. C’est le seul enseignement que la comparaison doit produire.
Gardez les fiches des années précédentes dans la même pochette. Trois fiches côte à côte racontent une trajectoire que trois relevés bancaires ne montrent jamais : une épargne qui progresse, qui stagne, ou qui a servi à autre chose.
Pour calibrer la réserve, la page épargne de précaution donne les montants selon la situation, et le bilan patrimonial complète le tableau si votre patrimoine comporte de l’immobilier.
Le tableau vierge et les plafonds 2026, par e-mail
Un cas concretLa fiche s’obtient contre une adresse e-mail, sans autre information demandée. Elle arrive en pièce jointe, prête à imprimer.
Cette adresse abonne en même temps à la lettre hebdomadaire Le Point, un e-mail par semaine qui reprend les chiffres qui ont changé et une situation d’épargnant traitée en entier. La désinscription se fait en un clic, depuis le lien présent en bas de chaque envoi, et l’adresse est alors supprimée. Les conditions de conservation figurent sur la page données personnelles.
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Ce que vous faites du tableau une fois rempli
Un tableau rempli ne décide de rien tout seul. Il montre où se trouve le déséquilibre, à vous de le corriger. Si la réserve dépasse largement six mois de dépenses, la part excédentaire a vocation à être placée. Si un plafond est proche, le versement suivant doit changer de destination.
Pour aller plus loin, le guide Les 12 plans d’épargne à 14 € transforme le tableau en plan à suivre selon votre somme et votre âge. Si votre situation demande des chiffres calculés sur votre cas précis, le plan sur mesure repart de votre fiche.
Les plafonds et abattements cités ici relèvent de l’information générale et ne constituent pas un conseil personnalisé.
Ce qui change vraiment