Vous avez de l’argent qui dort et personne à qui demander
La somme est là. La décision, non.
Plan d’épargne personnalisé : la réponse tient aux chiffres qui suivent, tous datés et rejouables dans les simulateurs du site.
Vous regardez le solde de votre compte courant ou de votre livret. Il y a 15 000 €, 30 000 €, parfois davantage. Cette somme ne bouge pas. Elle ne bouge pas parce que personne ne vous a dit quoi en faire, et parce que les rares personnes à qui vous pourriez poser la question ont quelque chose à vous vendre.
Le conseiller de votre banque a des objectifs de placement à tenir. Le courtier croisé sur internet est rémunéré à la souscription. Vos proches répondent avec leur situation à eux, qui n’est pas la vôtre. Alors vous lisez, vous comparez, vous reportez. Six mois passent, puis douze, et la somme est toujours là.
Le problème n’est pas le manque d’information. Les pages de ce site en donnent beaucoup, sur ce dans quoi investir comme sur les placements sans risque. Le problème est qu’aucune de ces pages ne connaît votre âge, votre horizon, votre tranche d’imposition ni ce que vous avez déjà ouvert. Une page générale ne peut pas trancher à votre place. C’est précisément ce que le plan sur mesure prend en charge.
Les chiffres d’abordCe que coûte une année passée à ne pas décider
Prenez 20 000 € laissés un an sur un compte courant. Ils ne rapportent rien, pas un centime. Pendant ce temps, l’inflation, aujourd’hui à 0,7 %, réduit ce que cette somme permet d’acheter. Au bout de douze mois, les mêmes 20 000 € achètent environ 400 € de moins qu’au départ.
Ajoutez le manque à gagner. Cette somme placée sur des supports réglementés, sans risque et disponible à tout moment, aurait produit plusieurs centaines d’euros d’intérêts nets d’impôt sur la même période. L’écart entre les deux situations dépasse 700 € sur une seule année. Sur trois ans d’hésitation, il dépasse 2 000 €, sans avoir pris le moindre risque.
Et il y a le coût invisible, celui que personne ne calcule : une enveloppe ouverte trois ans plus tard, c’est trois ans d’antériorité fiscale perdus. Sur une assurance vie, cette antériorité finit par valoir bien plus que le rendement de la première année.
Les chiffres d’abordUne répartition chiffrée, dans l’ordre où l’appliquer
Un document de 10 à 12 pages, écrit pour votre situation et pour elle seule.
Un cas concretVous remplissez une fiche : la somme dont vous disposez, votre âge, votre horizon, votre situation familiale et professionnelle, ce qui est déjà placé, votre tranche marginale d’imposition, votre objectif. Sept informations, une quinzaine de minutes, rien à aller chercher dans vos papiers.
Ce que vous recevez en retour tient en quatre résultats concrets.
- Une répartition chiffréeCombien va où, en euros et en pourcentage, pour la somme exacte que vous avez indiquée. Pas de fourchette vague, pas de « entre 20 et 60 % ».
- Un ordre d’ouvertureQuelle enveloppe ouvrir en premier, laquelle en deuxième, laquelle peut attendre l’année suivante sans que cela vous coûte quoi que ce soit.
- Un calendrier de versementsLe montant à verser chaque mois ou chaque trimestre, et sur quel support, sur les douze mois qui viennent. Des dates et des montants.
- Les erreurs qui vous concernentCelles que votre âge, votre fiscalité et votre horizon rendent probables, avec ce qu’elles coûtent en euros et ce qui les évite.
Le document fait 10 à 12 pages. Aucun produit n’y est recommandé, aucun établissement n’y est cité, et rien n’est perçu sur ce que vous déciderez d’ouvrir ensuite.
Document personnalisé de 10 à 12 pages, envoyé par e-mail.
Quarante-huit heures entre votre fiche et votre document
Un cas concret- 1Vous réglez et la fiche s’ouvreLe paiement sécurisé donne accès au formulaire dans la foulée. Comptez un quart d’heure pour le remplir tranquillement.
- 2Votre situation est reprise une par uneChaque fiche est traitée individuellement. Rien n’est produit automatiquement à partir de vos réponses, et deux fiches identiques n’existent pas.
- 3Vous recevez le document par e-mailSous 48 heures ouvrées, à l’adresse indiquée lors de la commande. Le fichier vous appartient, vous le gardez et vous le relisez quand vous voulez.
Quarante-huit heures ouvrées : c’est le délai annoncé et c’est le délai tenu. Une fiche envoyée le vendredi soir donne un document le mardi. Si une réponse manque ou paraît contradictoire, une question vous est posée par e-mail avant la rédaction, et le délai repart de votre réponse.
À qui ce document sert, et à qui il ne sert pas
Il est fait pour vous si vous avez entre 5 000 € et 300 000 € à placer, que cette somme dort depuis plus de six mois, et que vous voulez une marche à suivre plutôt qu’un cours. Il sert aussi bien à 28 ans qu’à 60 ans : le contenu change entièrement selon l’âge et l’horizon indiqués.
Il est utile si vous avez un livret plein et une assurance vie ouverte sans savoir quoi en faire. Il l’est aussi après un héritage, la vente d’un bien, une prime, un changement de statut.
Il n’est pas fait pour vous si vous attendez un nom de contrat à souscrire : aucun établissement n’est cité, jamais. Ni si vous souhaitez que la gestion soit prise en charge à votre place : ici, vous appliquez vous-même, à votre rythme.
Si votre patrimoine dépasse le million d’euros, comporte des titres de société ou une transmission en cours, la situation demande un professionnel en face de vous. Et pour arbitrer un portefeuille déjà constitué, commencez plutôt par le bilan patrimonial.
Ce qui change vraimentCe qu’en disent celles et ceux qui l’ont commandé
Ce qui change vraiment- Camille R. — 5 sur 5J’avais 30 000 € sur un livret depuis trois ans sans savoir quoi en faire. Le document dit quoi ouvrir, dans quel ordre, et combien verser chaque mois. J’ai appliqué la première ligne le week-end suivant.
- Nordine B. — 4 sur 5Reçu en 36 heures. C’est clair et chiffré, sans jargon. J’aurais aimé un peu plus de détail sur la partie immobilière, mais pour 59 € je ne regrette pas.
- Élise M. — 5 sur 5Je repoussais depuis mon divorce. J’ai rempli la fiche un dimanche soir et j’avais tout le mardi matin. Le calendrier de versements est ce qui m’a le plus servi.
- Patrick V. — 5 sur 5À 58 ans je croyais qu’il était trop tard pour bouger. Le document m’a montré deux erreurs que je répétais depuis dix ans. Ça valait largement le prix.
- Sarah L. — 4 sur 5Sérieux et lisible. Aucune marque citée, aucun produit poussé, c’est exactement ce que je cherchais. Il faut quand même prendre le temps de bien remplir la fiche au départ.
Paiement sécurisé, document par e-mail, rétractation
À garder en tête- Paiement sécuriséLe règlement passe par un prestataire de paiement sécurisé. Aucune coordonnée bancaire n’est saisie ni conservée sur le site.
- Envoi par e-mailLe document arrive en pièce jointe sur votre boîte. Aucun espace à créer, aucun mot de passe à retenir, aucun abonnement qui se renouvelle.
- RétractationLa commande porte sur un contenu réalisé après votre demande. Les conditions et les délais applicables sont écrits noir sur blanc avant le paiement.
- Vos réponses restent à leur placeLes informations de la fiche servent à rédiger votre document, rien d’autre. Elles ne sont ni revendues ni transmises à un tiers commercial.
Le détail figure dans les conditions générales de vente, sur la page droit de rétractation et sur la page données personnelles.
Délai, suite de la commande, changement de situation, données
| Question | Réponse |
|---|---|
| Combien de temps pour recevoir le document ? | 48 heures ouvrées après l’envoi de la fiche. Fiche envoyée le vendredi soir, document reçu le mardi. |
| Que se passe-t-il juste après le paiement ? | La fiche s’ouvre aussitôt et un e-mail de confirmation part. Le délai démarre à l’envoi de la fiche, pas au paiement. |
| Et si ma situation change dans six mois ? | Le document reste valable, parce que la répartition est bâtie sur votre horizon et pas sur l’année en cours. Après un changement majeur, une nouvelle fiche est le plus simple. |
| Que deviennent mes réponses ? | Elles servent à rédiger le document, puis sont conservées le temps légal lié à la commande. Aucun démarchage, aucune revente. |
| Puis-je poser une question après réception ? | Oui, par le formulaire de contact du site. Une réponse est apportée sous deux jours ouvrés. |
À garder en têteRecevoir votre plan d’épargne personnalisé
Une fiche à remplir, 48 heures d’attente, un document de 10 à 12 pages.
Document personnalisé de 10 à 12 pages, envoyé par e-mail.
Pour commencer plus doucement, le guide Les 12 plans d’épargne à 14 € donne des plans prêts à suivre, et la fiche de simulation ne coûte rien.
Ce document est pédagogique : il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé au sens réglementaire. Les chiffres fiscaux cités ici relèvent de l’information générale.
Le repère utile