À 1,70 %, 10 000 € placés pendant 12 mois entiers sur un Livret A produisent 170 € d’intérêts nets, à condition que le taux reste inchangé sur toute la période. Le calcul paraît simple, mais la règle des quinzaines et le changement de taux au 1er août 2026 modifient le montant réellement crédité.
Le taux du Livret A est fixé à 1,70 % depuis le…
Le taux du Livret A atteint 1,70 % depuis le 1er août 2026. Il s’agit d’un taux annuel net. Les intérêts ne supportent ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux. Un gain de 170 € reste donc un gain de 170 € après fiscalité.
Le capital est disponible à tout moment et bénéficie de la garantie de l’État. Le plafond des versements est fixé à 22 950 € par personne. Les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-dessus de ce plafond, mais aucun nouveau versement n’est alors accepté tant que le montant reste supérieur à 22 950 €.
Une personne ne peut détenir qu’un seul Livret A. Un couple peut donc verser jusqu’à 45 900 € sur deux livrets, hors intérêts capitalisés. Un enfant mineur peut également en détenir un à son nom.
À 1,70 %, le Livret A protège le capital en euros et garde l’argent disponible. Il ne garantit pas le maintien du pouvoir d’achat lorsque l’inflation dépasse ce taux.
Combien rapportent 1 000, 5 000 ou 10 000 €
Pour une somme présente pendant 12 mois complets, sans retrait et avec un taux maintenu à 1,70 %, le calcul consiste à multiplier le capital par 0,017. Le résultat est net de fiscalité.
| Somme placée | Intérêts sur 12 mois à 1,70 % | Solde après capitalisation | Gain mensuel moyen indicatif |
|---|---|---|---|
| 1 000 € | 17 € | 1 017 € | 1,42 € |
| 5 000 € | 85 € | 5 085 € | 7,08 € |
| 10 000 € | 170 € | 10 170 € | 14,17 € |
| 22 950 € | 390,15 € | 23 340,15 € | 32,51 € |
Le gain mensuel affiché dans ce tableau sert uniquement de repère. Les intérêts du Livret A ne sont pas versés chaque mois. Ils sont calculés par quinzaine, puis ajoutés au capital au 31 décembre.
Cas chiffré complet avec 10 000 € pendant un an
Vous déposez 10 000 € avant le début de la première quinzaine. La somme reste placée pendant 24 quinzaines, soit 12 mois. Avec un taux annuel de 1,70 %, le calcul est le suivant : 10 000 × 1,70 % × 24 ÷ 24 = 170 €.
Le 31 décembre, le livret affiche 10 170 €. L’année suivante, les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts. Si le taux restait identique pendant une deuxième année complète, le gain serait calculé sur 10 170 €, soit 172,89 €. Ce chiffre illustre la capitalisation et ne constitue pas une prévision de taux.
Le taux de 1,70 % ne s’applique qu’à partir du
Le taux annoncé au 1er août ne permet pas d’affirmer que 10 000 € rapporteront 170 € sur toute l’année civile 2026. Les intérêts acquis entre janvier et juillet sont calculés avec le ou les taux en vigueur durant cette période. Le taux de 1,70 % intervient seulement sur les quinzaines postérieures à son entrée en application.
Épargne sans risqueCompte à terme en 2026 : les taux à viser et 5 pièges avant de bloquer son argentEntre le 1er août et le 31 décembre, il reste dix quinzaines. Pour une somme déjà présente sur le livret au 1er août, la fraction d’intérêts calculée à 1,70 % est donc la suivante :
| Capital présent au 1er août | Durée au taux de 1,70 % | Intérêts du 1er août au 31 décembre |
|---|---|---|
| 1 000 € | 10 quinzaines | 7,08 € |
| 5 000 € | 10 quinzaines | 35,42 € |
| 10 000 € | 10 quinzaines | 70,83 € |
| 22 950 € | 10 quinzaines | 162,56 € |
Pour 10 000 €, le calcul est : 10 000 × 1,70 % × 10 ÷ 24 = 70,83 €. Le montant total crédité au titre de 2026 inclura aussi les intérêts des quinzaines antérieures au 1er août, calculés au taux alors applicable.
Comment le taux du Livret A est-il calculé ?
Le taux est normalement révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août. Sa formule combine deux données observées sur les six mois précédents :
- la moyenne semestrielle de l’inflation hors tabac en France ;
- la moyenne semestrielle du taux interbancaire à court terme de la zone euro, appelé €STR.
La moyenne arithmétique de ces deux composantes est calculée, puis arrondie au dixième de point le plus proche. Un plancher réglementaire de 0,50 % s’applique. Le taux final est arrêté par le ministre chargé de l’Économie après recommandation de l’autorité monétaire. Une dérogation à la formule reste prévue lorsque les circonstances économiques le justifient.
Autrement dit, une baisse de l’inflation ou des taux monétaires exerce une pression à la baisse sur la rémunération. Une hausse de ces indicateurs agit dans l’autre sens. Le taux de 1,70 % correspond à une décision réglementaire pour la période ouverte le 1er août 2026, pas à un rendement bloqué pendant plusieurs années.
La règle des quinzaines réduit le rendement d’un dépôt mal daté
Les intérêts ne commencent pas à courir le jour exact du versement. Le Livret A utilise deux périodes par mois : du 1er au 15, puis du 16 au dernier jour du mois.
- Un versement réalisé entre le 1er et le 15 produit des intérêts à partir du 16.
- Un versement réalisé entre le 16 et la fin du mois produit des intérêts à partir du 1er du mois suivant.
- Un retrait effectué entre le 1er et le 15 cesse de produire des intérêts à la fin du mois précédent.
- Un retrait effectué entre le 16 et la fin du mois cesse de produire des intérêts au 15.
Déposer 5 000 € le 2 ou le 15 du mois donne donc le même point de départ : le 16. Pour éviter une quinzaine sans rémunération, réalisez le versement juste avant le 1er ou le 16. Pour un retrait non urgent, attendez le 16 ou le premier jour du mois suivant.
Prenons un dépôt de 5 000 € effectué le 10 mars, avec un taux supposé constant de 1,70 %. Les intérêts commencent le 16 mars. Jusqu’au 31 décembre, le capital travaille pendant 19 quinzaines. Le calcul donne 5 000 × 1,70 % × 19 ÷ 24 = 67,29 €, contre 85 € sur 24 quinzaines. Les cinq quinzaines manquantes coûtent 17,71 € de rémunération.
Le rendement réel doit être comparé à l’inflation
Le taux nominal indique le nombre d’euros crédités. Le rendement réel mesure l’évolution du pouvoir d’achat après inflation. Si l’inflation atteint 2 % sur une période où le Livret A rémunère 1,70 %, le capital progresse en euros mais recule légèrement en pouvoir d’achat.
Sur 10 000 €, le solde passe à 10 170 € après un an. Pour maintenir exactement le pouvoir d’achat avec 2 % d’inflation, il faudrait atteindre 10 200 €. L’écart représente 30 € environ. Le calcul précis du rendement réel est : (1,017 ÷ 1,02) − 1, soit −0,29 %.
Ce constat ne retire pas son utilité au livret. Il rappelle simplement sa fonction : conserver une réserve immédiatement accessible, sans fluctuation du capital. Pour juger un produit au-delà de son taux affiché, la comparaison entre fiscalité, inflation, durée et disponibilité est développée dans le guide consacré au rendement d’un placement.
Livret A, LDDS, LEP ou PEL : les taux au 1er août 2026
Le taux seul ne suffit pas. Le plafond, les conditions d’accès, la fiscalité et la disponibilité de l’argent changent le résultat net.
| Produit | Taux au 1er août 2026 | Plafond des versements | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % | 22 950 € | Exonéré |
| LDDS | 1,70 % | 12 000 € | Exonéré |
| LEP | 2,70 % | 10 000 € | Exonéré, sous condition de revenu fiscal |
| Livret jeune | 2,00 % | 1 600 € | Exonéré, réservé aux 12-25 ans |
| PEL ouvert en 2026 | 1,75 % | 61 200 € | Flat tax de 30 % |
Le LEP passe devant le Livret A pour un épargnant éligible : 10 000 € placés un an à 2,70 % produisent 270 € nets, contre 170 € sur le Livret A. L’écart atteint 100 € sur un an. Le revenu fiscal de référence conditionne toutefois l’ouverture et le maintien du LEP.
Le PEL ouvert en 2026 affiche 1,75 % brut. Après la flat tax de 30 %, composée de 12,8 % d’impôt et de 17,2 % de prélèvements sociaux, son taux net ressort à 1,225 %. Sur 10 000 €, cela représente 122,50 € nets sur un an, avant prise en compte des contraintes de fonctionnement du plan.
Les caractéristiques des livrets et comptes garantis sont détaillées dans la rubrique consacrée à l’épargne sans risque. Les rendements passés ou les taux observés sur une période ne préjugent pas des rendements futurs.
Quelle somme faut-il réellement conserver sur un Livret A ?
Le Livret A sert en priorité à accueillir une épargne de précaution. Une réserve équivalente à trois à six mois de dépenses courantes constitue une base concrète. Avec 2 000 € de dépenses mensuelles, cela représente 6 000 à 12 000 € disponibles.
Épargne sans risquePlafond du Livret A : 22 950 € de dépôts, mais les intérêts peuvent le dépasserLe montant haut de cette fourchette convient davantage à un revenu irrégulier, à un logement ancien exposé aux travaux ou à une famille dépendante d’un seul salaire. Avec deux revenus stables, peu de charges fixes et des assurances adaptées, trois mois de dépenses offrent généralement une marge opérationnelle.
Remplir automatiquement le Livret A jusqu’à 22 950 € n’est pas toujours rationnel. Gardez-y les dépenses prévues à court terme et la réserve de sécurité. Pour une somme dont vous n’avez pas besoin avant plusieurs années, comparez les autres solutions de placement sans risque, puis les supports comportant un risque de perte en capital si votre horizon et votre tolérance aux fluctuations le permettent.
- Conservez sur le livret les impôts, travaux ou achats prévus dans moins de deux ans.
- Placez d’abord sur un LEP si vous respectez les conditions de revenu.
- Respectez le plafond de 22 950 €, hors intérêts capitalisés.
- Programmez les versements avant le 1er ou le 16 pour ne pas perdre une quinzaine.
- Contrôlez le taux lors des échéances du 1er février et du 1er août.
À 1,70 %, laisser 10 000 € au lieu de 20 000 € sur le Livret A représente 170 € d’intérêts annuels d’écart si le taux reste identique pendant 12 mois. Le bon montant n’est donc pas celui qui remplit le plafond par réflexe, mais celui qui couvre vos besoins de liquidité avec une marge chiffrée.
Information générale, pas un conseil en investissement personnalisé.
